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重磅突发!个人收款码禁止商用!移动支付大变天!

周松涛 首席财经观察 2023-06-16


我开通视频号啦!

作者 | 周松涛

来源 | 首席财经观察(ID:meirijingji001)


移动互联网时代,人们已经习惯了扫码支付。

近日,关于个人收款码的监管,让很多人一头雾水。


移动支付突出新规


近日,央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,对银行卡收单和条码支付终端做出相应管理要求。


直接说重点:

  • 限制个人收款码远程收款;

  • 个人收款码不得用于经营收款;

  • 区分个人和特约商户;


第一条,限制个人收款码远程收款是什么意思?

限制不是禁止的意思,也就是说原则上个人收款码要面对面进行交易。

如果用户确实有非面对面远程收款的需求,收单机构需要将其加入白名单,并且“审慎确定白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额。”

未来,个人收款码大概率不再具备一次打印,终身可收款的特性。而变成动态收款码,超过一定的收款次数,需要重新生成。

譬如,类似微商等利用个人收款码收款将会受到一定影响。

第二条很好理解,就是商户收款,不得使用个人收款码,面对面也不行。

商户想要利用移动支付收款,必须将个人收款码升级为商户收款码。

第三条,如何区分个人和商户,现在看来,界限很模糊。

所以,意见稿这样说明,银行、支付机构、清算机构等”应当制定收款条码分类管理制度,区分个人码和商户码。这应该是微信、支付宝、云闪付等提供收款码服务机构的直接责任。至于是统一的制度,还是每家自行区分,后续会有具体答案。

为何突然对移动支付监管?

面对央行新规,很多媒体利用标题党瞎解读。

说什么将禁止使用个人二维码收款,完全是无稽之谈。

限制,不是禁止的意思,个人非经营性收款完全不会受到影响。

消费者购买商品,网上支付也完全不受影响,那基本上商户的事,你买东西,付钱就可以,商户自然会有渠道要你完成支付。

那么问题来了,央行为何突然要限制个人二维码收款?

可以避免不法分子利用“跑分”来洗钱。

“跑分”,特指利用合法第三方支付渠道的收款码,为别人进行代收款,随后再转款到指定账户,从中赚取佣金。

特别是境外赌博、诈骗网站,多数会采取这种方式收钱。这些网站指使一些人建立“跑分”平台,使用正规支付平台进行收款,将境外赌场等非法平台收款汇集后再统一转账至非法平台,以达到“聚沙成塔”、“分散收款”、逃避公安机关打击的目的。
想要完成“跑分”还有一个重要的环节,就是“码商”。这种“跑分”案件中的“码商”,特指负责提供收款账号协助境外赌场等非法平台收款,并将收款按指示转款到指定账户的人。

限制个人二维码远程收款,能有效打击洗钱活动。

商户经营性收款必须使用商户收款码。

这个作用很容易理解,能有效打击商户偷税漏税。

个人码收款并不计入经营资金之中,商户使用个人二维码收款,有很明显的偷税漏税嫌疑。


数字货币迎来大机遇



对移动支付,特别是个人收款码进行限制和监管,哪个行业最受益?

没有任何疑问,就是数字货币。

资本市场不会说谎,今天数字货币逆势大涨,板块涨幅超过5%,相关概念股满屏涨停。


数字货币到底是什么?

数字货币,也就是“数字人民币”,是中国人民银行发行的一种法定数字货币,全称是“数字货币电子支付”,对应的英文缩写是DC/EP。其中DC是Digital Currency(数字货币)的缩写,EP是Electronic Payment(电子支付)的缩写。

跟纸币(硬币)一样,是国家法定货币,由国家信用背书,具有无限法偿性。

无限法偿性指的是数字货币也是国家法定货币,任何单位和个人不得拒收。

通俗点说,数字货币就是数字化形态的现金。数字货币跟纸币和硬币一样,都有流通与支付职能。

数字货币还具有可控匿名性,譬如现金交易,也就是纸币(硬币)交易,是完全匿名的,纸币上不会写谁的名字,当然也不能写,这张纸币在谁的手里,一般情况下,也无法跟踪。

所以,纸币(硬币)可以说是完全匿名的。

与现在的电子支付不同,数字货币不需要银行账户,也不需要手机号码,只需要一串数字,就能交易,具有匿名性。

之所以说是可控匿名性,是因为发行数字货币的央行是可以查询到的。

数字货币可以离线交易,也就是说,即使没有网络也可以交易。当然,前提是要有手机,手机得有电。

发工资可用数字货币。这是数字货币最常规的功能,流通。当然,有了数字货币,发工资就比发现金和转账简单多了,可能只需要输入一个代码就可以了。

数字货币的安全性不需太多担心。假如手机被偷,或者手机系统崩溃,是否会影响到数字货币的安全性。

手机丢失,系统崩溃不会影响到数字货币的安全性。

数字货币或者说数字货币账户被盗,被黑客攻击怎么办?

数字货币是加密货币,理论上说安全级别是最高的。

现实生活中,银行账户和电子支付账户也有被盗的风险,银行账户的钱被转走的情况也偶尔有发生。

数字货币是区块链技术,即使账户被盗,任何记录都可以被追踪到,这样对公安机关侦破案件也更有利,也更容易追回损失。

现金被偷,根本无法追溯到交易地点或者藏身之处,银行账户的钱被转出,要追溯回来,同样很麻烦,因为各个银行都是相对独立的个体,如果转到境外银行,就更麻烦。

而区块链的操作具有不可删除性,所有的交易记录都会留下痕迹,网络骗子将会无处藏身。

和现金和银行账户对比,数字货币相对来说更安全。

正如纸币取代此前的实物货币一样,数字货币取代传统货币也将是不可逆的大趋势。

当前,数字货币已经成为一种浪潮。

数字货币的来临,意味着货币与金融运行方式正迎来一场革命。

数字货币可以在很大程度上绕过美元的支付体系,各国会逐步去美元化,会导致美元的国际储备与支付占比明显下降。

美元收割全球的好日子将会渐行渐远,数字货币或是终结美元霸权的最好利器。

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